外国人企業が日本で法人口座を開設するためのガイド
首先，很多人會有這樣的疑問：「外國人開辦的企業能否在日本開設法人口座（企業銀行帳戶）？」
答案是——並非完全不可能。而且，開通企業賬戶，也是社長能否順利續簽，讓企業走上成功之路的第一步。但現實情況是，外國人企業要在日本開設公司帳戶非常困難。近年來，日本各銀行加強了合規審查（コンプライアンス），公司帳戶的開設審查變得極為嚴格。特別是當公司由外國人新設立，缺少實際的業務證明，或者缺少必要的開戶條件（語言，固定電話，網站等等）幾乎不可能通過銀行的帳戶開設審查。
法人口座が作れないと、信用力低下、資金管理の複雑化（公私混同リスク）、取引先からの信頼性低下、融資や補助金申請の困難化、事業運営の非効率化（経理・税務処理の煩雑化、送金・入金対応不可）といった重大な支障が生じ、ビジネスの成長を妨げます。個人口座での代用は可能ですが、税務調査リスクを高め、事業の健全性や透明性が損なわれやすいです。外国人企業が日本で法人口座を開設するためのガイド
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類別 |
代表銀行 |
優點 |
缺點 |
適合對象 |
|---|---|---|---|---|
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傳統銀行 |
三菱UFJ、三井住友、瑞穗 |
– 信譽高，客戶信任度強- 適合長期經營與融資需求 |
– 審查嚴格，外資公司開戶難- 手續繁雜，需要實體辦公室和日語精通的職員 |
有固定業務規模、需要對外展示信任度的公司 |
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網路銀行 |
住信SBI、楽天銀行、PayPay銀行、GMOあおぞら |
– 開戶流程較快，手續費低- 線上操作方便，24小時可用- 部分支援API與多語介面 |
– 品牌信任度稍低於大行- 仍需辦公地址和完整法人文件 |
初創企業、電商公司、IT公司、跨境業務法人 |
各大銀行法人口座手續費比較
大手銀行
| 三菱UFJ銀行 | 三井住友銀行 | みずほ銀行 | りそな銀行 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 維持管理手数料/月 | 1,760円 | 2,200円 | 3,300円 | 2,200円 | |
| 月振込手数料 | 同一支店宛て | 110円 | 110円 | 無料 | 無料 |
| 本店宛て | 110円 | 220円 | 220円 | 330円 | |
| 他行宛て （3万円以上） | 660円 | 330円 | 660円 | 605円 | |
| 他行宛て （3万円未満） | 484円 | 165円 | 490円 | 605円 | |
地方銀行
| きらぼし銀行 | 北洋銀行 | 横浜銀行 | 千葉銀行 | 静岡銀行 | 福岡銀行 | 広島銀行 | 北國銀行 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 維持管理手数料/月 | 2,200円 | 1,320円 | 2,200円 | 2,200円 | 1,650円 | 1,430円 | 1,650円 | 5,500円 | |
| 月振込手数料 | 同一支店宛て | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 1,100円 |
| 本店宛て | 110円 | 110円～ | 110円～ | 110円 | 110円～ | 55円～ | 110円～ | 1,100円 | |
| 他行宛て （3万円以上） | 660円 | 440円 | 550円 | 550円 | 550円 | 550円 | 550円 | 1,320円 | |
| 他行宛て （3万円未満） | 440円 | 385円 | 385円 | 385円 | 385円 | 330円 | 374円 | 1,320円 | |
網絡銀行
| GMOあおぞらネット銀行 | PayPay銀行 | 楽天銀行 | 住信SBIネット銀行 | auじぶん銀行 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 維持管理手数料/月 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 2,200円 | |
| 月振込手数料 | 同一支店宛て本店宛て | 無料 | 55円 | 52円 | 無料 | 55円 |
| 他行宛て（3万円以上） | 143円 | 145円 | 229円 | 145円 | 90円 | |
| 他行宛て（3万円未満） | 150円 | |||||
※僅供參考
外國人企業被拒絕開戶的常見情況
銀行對於新開設公司帳戶的審查標準並沒有公開說明。但根據過去的實例，可以推測出哪些情況下容易被拒絕。
以下是一些常見的拒絕原因：
- 代表董事是日本非居住者（即使是日本國籍也不行）
- 公司的辦公地是共享辦公室或虛擬地址
- 法人代表完全不懂日語，無法與銀行溝通
- 缺少辦公電話
- 缺少實際業務的證明
- 缺少公司網站
- 有多個實際控制人
- 有稅金欠繳紀錄
- 沒有加入年金
外國企業的代表董事居住在海外的情況相當常見，但如果代表董事不居住在日本，基本上無法開設日本法人口座。也就是說，需要任命一位居住在日本的人作為代表董事。以往，即使代表董事住在海外，只要在日本有可信任的協力者，仍有可能開戶，但現在即使有人脈或關係，也幾乎不可能。此外，銀行也非常重視公司的「信用度」。剛成立的新公司因缺乏實績業務，被認為開戶難度極高。但是，如果能充分準備公司成立背景、事業內容、資本金、交易金額等資料，仍有通過的可能。
必要的文件
在申請法人口座時，即使銀行沒有要求，也建議盡可能準備充足的資料，以證明公司的實體存在、持續經營能力與財務基礎。各家銀行對申請資格要求不同，以下是常見的提交文件範例：
公司登記簿謄本
代表者印鑑證明（法人印鑑證明）
公司章程副本
代表董事的身分證明（如在留卡）
交易負責人的身分證明
法人編號通知書
法人設立申報書副本
藍色申報承認申請書副本
確定申告書副本
納稅收據或納稅證明書
社會保險費收據
公共事業（電費、水費等）繳費收據
辦公室租賃契約書
辦公电话
行政機關發行的許認證書
清晰介紹公司的網站
事業計畫書
主要交易夥伴的契约书副本
其他可證明公司業務內容的資料
若申請文件有缺漏或錯誤，銀行可能會認為公司管理能力不足，因此務必要仔細確認。
不同金融機構的難易度
能開設公司帳戶的金融機構有多種類型，一般認為其難易度如下（由易到難）：
網路銀行
日本郵政銀行（ゆうちょ銀行）
信用金庫
地方銀行
都市銀行（大型銀行）
一般來說，網路銀行相對較容易開設，而大型銀行（如三菱UFJ、三井住友等）最難通過。此外，原則上銀行只受理公司本店所在地或事業所附近分行的開戶申請。
總結
缺少企業賬戶，會面臨
信用力と信頼性の低下:
審査を通過できない＝他の金融機関からも信用されていないと見なされ、金融機関からの融資や補助金が受けにくくなります。取引先も「管理がずさんでは？」と不信感を抱き、取引が敬遠される可能性も。
資金管理と経理の大きな問題:
事業資金と個人資金が混ざり（公私混同）、正確な売上管理や経費処理が困難になります。
税務調査で売上除外や不正を疑われやすくなり、脱税リスクが生じます。
ビジネスチャンスの損失:
法人口座が前提の補助金・融資が申請できず、資金繰りに窮する可能性があります。
取引先からの振込入金を受けられず、事業がストップしたり、取引を断られる場合があります。
事業運営の非効率化:
設立直後の資本金移動や、日常の仕入れ・経費支払い、売上入金などの金融取引が滞り、事業開始が遅れたり、手間が増えたりします。
外國企業要在日本開設法人口座，確實不是件容易的事。若多次被金融機構拒絕，建議儘快咨詢專業人士，及早找出被拒原因並採取對應措施。同時，開戶準備一定要充足。若提交的文件有錯誤或不完整，會被銀行判斷為公司管理能力不足，導致審查失敗。請務必仔細準備所有必要文件與證明資料。
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|---|---|---|
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| 事務所固定電話申請代行 | 税込10,000円／回 | お客様より提供された事務所住所および支払口座情報をもとに、申請書類の提出を代行します。 |
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備考
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